फंड में निवेश करने से पहले क्या देखना चाहिए? म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड, 2023 में निवेश करने के लिए शीर्ष 10 म्यूचुअल फंड, 2023 में म्युचुअल फंड ठीक हो जाएंगे, क्या म्युचुअल फंड जल्द ही ठीक हो जाएंगे

फंड में निवेश करने से पहले क्या देखना चाहिए?

म्यूचुअल फंड में क्या देखना है, इसकी अच्छी समझ होना निवेश में आपकी सफलता के लिए महत्वपूर्ण है। यह विशेष रूप से सच है क्योंकि आप बूढ़े हो जाते हैं और अपने वित्तीय भविष्य पर विचार करना शुरू करते हैं। आप यह सुनिश्चित करना चाहते हैं कि आप ऐसी गलतियाँ नहीं कर रहे हैं जिससे आपका पैसा खर्च हो।

उच्च व्यय अनुपात म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

व्यय अनुपात निवेश की समग्र लागत में एक महत्वपूर्ण कारक है। यह निवेशकों को निधि प्रबंधन में जाने वाले धन की मात्रा का अनुमान लगाने में मदद करता है और निवेशकों को यह निर्धारित करने में सक्षम बनाता है कि अंतिम उत्पाद लागत के लायक है या नहीं।

व्यय अनुपात की गणना किसी फंड की औसत शुद्ध संपत्ति को उसकी परिचालन लागत से विभाजित करके की जाती है। एक्सपेंस रेशियो जितना ज्यादा होगा, फंड मैनेजमेंट के खर्चों को कवर करने के लिए उतनी ही ज्यादा रकम का इस्तेमाल किया जा रहा है। यही कारण है कि उच्च व्यय अनुपात रिटर्न को नकारात्मक रूप से प्रभावित कर सकता है।

विभिन्न प्रकार के फंडों के बीच व्यय अनुपात अलग-अलग होते हैं। इंडेक्स फंड में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की तुलना में कम व्यय अनुपात होता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को आमतौर पर अधिक शोध और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। वे अलग-अलग शेयरों या पूरे क्षेत्रों में अपने जोखिम को बढ़ा या घटा सकते हैं।

म्यूचुअल फंड में पैसा कब लगाएं

म्यूचुअल फंड चुनते समय एक्सपेंस रेशियो को समझना जरूरी है। यह आपके निवेश निर्णयों को प्रभावित कर सकता है और आपको अपने दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए सही निवेश चुनने में मदद कर सकता है। यह फंड द्वारा उत्पन्न होने वाले मुनाफे की एक झलक भी प्रदान कर सकता है।

हाल के वर्षों में एक्सपेंस रेशियो में काफी कमी आई है। हालांकि, यह निवेश की गुणवत्ता का संकेतक नहीं है। प्रदर्शन, जोखिम-इनाम प्रोफ़ाइल और पोर्टफोलियो क्षितिज जैसे अन्य कारकों पर विचार करना महत्वपूर्ण है।

2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड, आप जिस प्रकार के निवेश की तलाश कर रहे हैं, उसके आधार पर व्यय अनुपात बहुत भिन्न होता है। कम व्यय अनुपात वाले फंड में निवेश करना आपके रिटर्न को अधिकतम करने का एक अच्छा तरीका है। हालांकि, आपको इस बात की जानकारी होनी चाहिए कि कम व्यय अनुपात वाले फंड करों के बाद सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों की तरह प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं।

एक व्यय अनुपात कैलकुलेटर आपको यह देखने में मदद कर सकता है कि समय के साथ व्यय अनुपात में एक छोटा सा परिवर्तन आपके निवेश को कैसे प्रभावित कर सकता है। एक अच्छा व्यय अनुपात 0.20% से कम है। उच्च व्यय अनुपात में निवेश करना सार्थक नहीं हो सकता है।

व्यय अनुपात निवेश की कुल लागत का एक छोटा सा हिस्सा है। उच्च गुणवत्ता वाले म्युचुअल फंड में निवेश करने से आपके निवेश को सुरक्षित रखने में मदद मिल सकती है। जब आप एक फंड चुनते हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप व्यय अनुपात और कुल व्यय अनुपात जानते हैं। व्यय अनुपात की गणना करने का तरीका जानने से पूरी प्रक्रिया आसान हो सकती है।

म्यूचुअल फंड कैसे चुनें 2

मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान, लंबी अवधि के निवेश मुद्रास्फीति के साथ नहीं रहेंगे। हालांकि, मुद्रास्फीति के जोखिम को कम करने और अपनी बचत को सुरक्षित रखने के तरीके हैं।

फेडरल रिजर्व आमतौर पर 2% मुद्रास्फीति दर को लक्षित करता है। लेकिन, हार्टफोर्ड फंड्स के लिए एक वैश्विक निवेश रणनीतिकार, नैनेट अबुहॉफ जैकबसन के अनुसार, कोर पीसीई दर 2023 में 3% के करीब होगी। यह एक वर्ष से अधिक दूर है, लेकिन मुद्रास्फीति के जोखिम को कम करने के लिए यह बहुत जल्दी नहीं है।

2023 में निवेश करने के लिए सर्वश्रेष्ठ म्युचुअल फंड मुद्रास्फीति की अवधि के दौरान लघु अवधि के बॉन्ड एक अच्छा निवेश हैं। हालांकि, वे लंबी अवधि के बॉन्ड के रूप में ब्याज दर में वृद्धि के लिए लचीले नहीं हैं। फेडरल रिजर्व अगले बुधवार को ब्याज दरें बढ़ाएगा। इसका मतलब है कि बांड फंडों के मूल्य में कमी आने की संभावना है।

सोने और अन्य कीमती धातुओं में निवेश करने से आपको अल्पावधि में मुद्रास्फीति से निपटने में मदद मिलेगी। लेकिन, लंबे समय में, शेयर आमतौर पर मुद्रास्फीति को पीछे छोड़ देते हैं।

TIPS, या ट्रेजरी इन्फ्लेशन-प्रोटेक्टेड सिक्योरिटीज, अमेरिकी सरकार के पूर्ण विश्वास और क्रेडिट द्वारा समर्थित हैं और आपके निवेश पर लगभग गारंटीकृत वापसी का वादा करते हैं। वे पूंजी संरक्षण और क्रय शक्ति स्थिरता भी प्रदान करते हैं।

यदि आप सेवानिवृत्त हैं, तो आप मुद्रास्फीति के बारे में चिंतित हो सकते हैं। 1980 के दशक में, कुछ वर्षों में मुद्रास्फीति 15% तक बढ़ गई थी। लेकिन, हाल के वर्षों में यह कम रहा है। मुद्रास्फीति आम अमेरिकियों के लिए एक बड़ी चिंता रही है। लेकिन, हाल के संकेत बताते हैं कि यह खत्म हो सकता है।

हालाँकि, भले ही आप सेवानिवृत्ति में न हों, मुद्रास्फीति चिंता का विषय बनी हुई है। यह आपकी दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए वास्तविक खतरा हो सकता है। यह आपकी सेवानिवृत्ति बचत को भी प्रभावित कर सकता है।

हाल ही में फेड की दर में बढ़ोतरी ने डॉलर को मजबूत किया है। हालाँकि, यह अभी भी मुद्रास्फीति की दर से बहुत दूर है जिसे कई विशेषज्ञ आपकी बचत की रक्षा के लिए आवश्यक मानते हैं।

लंबी अवधि में स्टॉक सबसे अच्छे धन-जनरेटर रहे हैं। हालांकि, बाजार की हालिया अस्थिरता ने कुछ निवेशकों को चिंतित किया है। हाल के एक Bankrate सर्वेक्षण में लगभग एक-तिहाई उत्तरदाताओं ने कहा कि स्टॉक बहुत अधिक अस्थिर थे। उन्होंने बाजार की डराने वाली प्रकृति को एक प्रमुख कारण बताया।

आई-बॉन्ड का एक प्रमुख लाभ यह है कि वे आपको आपके निवेश पर लगभग 100% रिटर्न की गारंटी देते हैं। हालांकि, इस बात की कोई गारंटी नहीं है कि लंबे समय में मुद्रास्फीति 2% से नीचे रहेगी। इसके अलावा, सोने और अन्य कीमती धातुओं में निवेश करना महंगाई से निपटने का अचूक तरीका नहीं है|

वैकल्पिक निवेशों में निवेश करने में उच्च स्तर का जोखिम शामिल होता है, मुख्य रूप से क्योंकि वे सट्टा हैं। निवेशकों को अपने द्वारा निवेश की गई राशि से अधिक का नुकसान हो सकता है। हालांकि, वैकल्पिक निवेश रिटर्न में सुधार और अस्थिरता को कम करने का एक तरीका प्रदान कर सकते हैं।

वैकल्पिक निवेश निवेशक के पोर्टफोलियो में विविधता ला सकते हैं। वे निजी इक्विटी, रियल एस्टेट, हेज फंड और अन्य वैकल्पिक क्रेडिट निवेश शामिल कर सकते हैं।

वैकल्पिक निवेश सट्टा हैं और अक्सर उच्च शुल्क और उत्तोलन शामिल होते हैं। वे अत्यधिक अतरल भी हो सकते हैं। निवेशकों को सलाह दी जाती है कि वे वैकल्पिक निवेश में निवेश करने से पहले पूरी जांच-पड़ताल कर लें।

वैकल्पिक निवेश अत्यधिक अस्थिरता के दौर से गुजरे हैं। निवेश में सीमित तरलता हो सकती है और निवेश हितों के हस्तांतरण पर प्रतिबंध हो सकता है। वैकल्पिक निवेश उत्पादों में जटिल कर संरचनाएँ भी शामिल हो सकती हैं, और निवेशकों को इन मुद्दों के बारे में पता होना चाहिए।

कई वैकल्पिक निवेश उत्पाद म्युचुअल फंड के समान नियामक आवश्यकताओं के अधीन नहीं हैं। इससे विलंबित कर रिपोर्टिंग और उच्च शुल्क हो सकता है। कुछ वैकल्पिक निवेश, जैसे निजी इक्विटी, में भी महत्वपूर्ण नुकसान शामिल हो सकते हैं।

निवेशकों को वैकल्पिक निवेश में निवेश करने से पहले अपनी वित्तीय स्थिति और समय सीमा पर विचार करना चाहिए। वैकल्पिक निवेश कोष केवल समग्र निवेश पोर्टफोलियो का हिस्सा होना चाहिए। इसके अलावा, वे एक उपयोगी मुद्रास्फीति बचाव हो सकते हैं और सेवानिवृत्ति के माध्यम से जीवन शैली को बनाए रखने में सहायता कर सकते हैं।

वैकल्पिक निवेश अक्सर विशिष्ट टीमों द्वारा गहन उद्योग ज्ञान के साथ प्रबंधित किए जाते हैं। ये टीमें अधिक सूचित निर्णय लेने के माध्यम से बेहतर रिटर्न प्रदान कर सकती हैं। इन टीमों में पारंपरिक परिसंपत्ति प्रबंधकों की तुलना में अधिक लचीलापन भी है। वे निवेश के लिए अधिक धैर्यवान दृष्टिकोण अपना सकते हैं, जिससे लंबी अवधि में बेहतर रिटर्न मिल सकता है।

वैकल्पिक निवेश में प्रतिपक्ष जोखिम भी शामिल होते हैं। उदाहरण के लिए, जब फंड प्रतिभूतियों में कम बिक्री करते हैं जो मूल्य में वृद्धि करते हैं, तो वे मूल्य खो देते हैं। इसी तरह, जब निवेशक अपने शेयरों को एक वैकल्पिक निवेश कोष में बेचते हैं, तो वे नुकसान का अनुभव कर सकते हैं जो कि उनके द्वारा निवेश की गई राशि से अधिक है। फंड की संरचना के आधार पर, इन नुकसानों को अन्य निवेशों द्वारा ऑफसेट किया जा सकता है।

वैकल्पिक निवेश वित्तीय जोखिम और तरलता के उपयुक्त स्तर वाले निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं। अंतर्निहित निवेशों के आधार पर, वे उच्च शुल्क और उत्तोलन भी शामिल कर सकते हैं।